每家銀行都有自己的風(fēng)控系統(tǒng)，從而來識(shí)別那些高風(fēng)險(xiǎn)交易。當(dāng)一筆交易觸碰到銀行風(fēng)控系統(tǒng)時(shí)，系統(tǒng)就會(huì)馬上發(fā)出警告，風(fēng)控工作人員就會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)，來判斷風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)。

信用卡風(fēng)險(xiǎn)具體體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

1.交易商戶

如果長(zhǎng)期在黑名單商戶那里刷卡消費(fèi)的話，那么就非常容易觸碰到銀行的風(fēng)控系統(tǒng)。因?yàn)檫@些黑名單商戶是銀行的重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，偶爾刷個(gè)一兩次是沒有問題的，經(jīng)常刷肯定就會(huì)引起銀行的風(fēng)控。

2.交易時(shí)間

正常的交易時(shí)間是早上9點(diǎn)到晚上的11點(diǎn)，如果未在這個(gè)時(shí)間段刷卡消費(fèi)，那么就屬于非正常交易時(shí)間，肯定就會(huì)觸碰到銀行的風(fēng)控系統(tǒng)。只是交易時(shí)間引起的風(fēng)控比例比較小。

3.交易金額

信用卡是給個(gè)人平時(shí)日常消費(fèi)所用的。如果每筆刷的都是大額的話，肯定是不正常的消費(fèi)。長(zhǎng)期這樣操作的話，肯定會(huì)引起銀行的風(fēng)控。